住宅価格の高騰と適正な判断について

最近、住宅価格の高騰が続いており、多くの人が「家を買うべきかどうか」「どの程度のローンなら無理なく返済できるか」について悩んでいます。確かに、高性能化や資材高騰の影響で価格が上昇し、土地と建物を合わせて4,000万円を超えることも珍しくなくなっています。支払い期間が40年を超えるケースも増えており、慎重な判断が必要です。

そこで、「無理のない住宅購入」について、わかりやすくお伝えします。

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1. 住宅購入で大切な3つのポイント

① 住宅ローンは“借りられる額”ではなく、“無理なく返せる額”を考える

住宅ローンは銀行の審査に通れば「借りられる額」を提示されますが、それが「無理なく返せる額」とは限りません。
👉 目安として、手取り月収の20〜25％以内の返済額に抑えると、家計の負担が少なくなります。
👉 ボーナス返済をあてにしない方が安全です。

② ライフプランを考慮する

・お子さんの教育費
・将来の生活費（年金生活のイメージ）
・病気やケガなどのリスク
これらを考慮し、将来的にも無理のない返済計画を立てましょう。

③ 家を持つことが“正解”とは限らない

賃貸の方が自由度が高く、ライフスタイルに合うこともあります。「本当に買うべきか？」を冷静に考えることが大切です。

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2. 住宅ローン40年のリスクと考え方

ローン期間を40年以上にすることで、月々の返済額は減るかもしれませんが、その分「総支払額」は大幅に増えます。
例えば、3,000万円のローンを35年と40年で比較すると…

ローン期間	月々の返済額（2%金利）	総支払額
35年	約9.9万円	約4,100万円
40年	約9.2万円	約4,400万円

👉 月々7,000円安くなる代わりに、支払総額が300万円増えるというイメージです。
👉 定年後もローンが続く可能性があるため、老後資金への影響も考慮する必要があります。

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3. 買うならどんな家がよい？

価格が高騰する中で、「身の丈に合った家選び」が重要になります。
✔ コンパクトで無駄のない家（小さくても快適な家）
✔ 将来的に売却や貸し出しがしやすい家（流動性の高い家）
✔ 光熱費を抑えられる省エネ設計の家

「大きな家＝幸せ」ではなく、生活にフィットした家を選ぶことが、経済的にも精神的にも安心につながります。

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4. 無理のない住宅購入のために

1️⃣ まずは自分のライフプランを考える（将来の収入や支出の見通しを立てる）
2️⃣ 借りられる額ではなく、返せる額を基準にする
3️⃣ 「購入」以外の選択肢（賃貸や小さめの家）も検討する
4️⃣ ローン期間をできるだけ短めにして、総支払額を抑える

住宅購入は大きな決断ですが、「買うことがゴール」ではなく「無理なく暮らせること」が大切です。自分や家族にとって最適な選択をするために、慎重に考えてみましょう。

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